第一财经的调查揭示了助贷行业面临的新一轮挑战，其中年化利率的上升已达到24%，这一数字已转变为关乎生死存亡的临界点。在这种背景下，众多中小型助贷机构正遭遇资金成本急剧上升的严重挑战，而与此同时，行业内的领先机构似乎依然能够保持稳定的发展态势。然而，这一切背后究竟隐藏着什么样的行业变革？
利率红线新界定
行业通常将依托助贷平台发放的贷款利率划分为两个主要区间：一是低于24%的利率范围，二是介于24%至36%之间的利率范围。在这些利率区间内，年化综合融资成本不超过24%的贷款产品享有法律保障，并且，大多数银行的助贷产品利率也处于这一区间。尽管存在激烈的市场竞争，消费贷款领域内，银行依旧对那些位于24%至36%区间内的客户群体抱有浓厚兴趣。
银行态度大转变
目前，一些金融机构对于年化利率在24%至36%区间的资金申请表现出拒绝倾向。同时，与中端助贷平台建立合作的银行正在逐步对其产品进行优化调整，部分银行已开始暂停贷款的发放。金融机构正在对相关利率区间的业务进行全方位审查，同时要求助贷机构对高风险客户进行严格筛选，并指导部分中低风险客户转向利率不高于24%且包含会员权益的产品。
资金供应新动向
当前，金融机构正对与助贷机构的协作关系进行实时调整。首先，银行可能会对年化利率低于24%的资金实施一定限制；其次，银行对合作助贷机构设定了具体要求，旨在重点应对年化利率超过24%的金融产品可能引发的客户投诉。这一系列调整措施将对助贷行业的资金分配产生显著影响。
机构境遇两重天
中小型助贷机构的资金成本正急剧攀升。在此之前，这些机构主要提供利率超过24%的贷款服务，通过融资担保或收取会员费来实现交易。但如今，它们正遭遇资金短缺的困境。与此同时，排名领先的助贷机构正致力于提供24%以下利率的贷款产品，它们的资金渠道广泛，融资成本非但没有上升，反而有所下降。
业务模式新变化
先前，一些助贷机构倾向于将不符合自身定价标准的次级贷款客户，通过API接口转移至市场底层的助贷平台。这一行为的意图在于规避高风险客户，同时获取一定的流量费用。此类做法在行业内较为常见，反映了助贷行业内部业务模式的多样性和风险转嫁的策略。
合作格局再调整
银行发布的“白名单”揭示，众多助贷机构主要与行业领先企业保持紧密合作，例如承德银行仅与蚂蚁金服以及京东集团旗下的一些企业建立了业务联系。此外，银行及消费金融公司不再仅限于与助贷机构建立合作关系，而是开始寻求与众多跨行业竞争者进行合作，以此作为获取流量的手段，并借此提升自身在渠道领域的议价能力。这一举措也是对最新助贷新规中“穿透式监管”要求的积极回应。
面对助贷行业当前所面临的诸多挑战，中小型助贷机构迫切需要应对资金成本不断攀升的困境，并在竞争激烈的市场环境中探索出可持续的生存与发展策略。恳请读者们对本文给予点赞及转发支持，我们亦衷心期盼在评论区收悉各位的宝贵反馈。
