新规助力贷款的推行已进入最后阶段，当前，合规的利率调整正从原先的36%降至24%并迅速展开，与此同时，一种结合了24%利率与权益的新模式逐渐崭露头角，这一模式所涉及的利弊以及合规方面的潜在问题已引起了公众的广泛关注。
新模式登场
在新的监管政策推动下，助贷行业正在经历转型，其中“24% + 权益”这一创新模式受到关注。众多助贷平台开始与“小权益会员”或“大权益增值包”相结合，试图在遵守规定的前提下突破利率上限。该模式的核心在于将权益价格与贷款额度相联系，贷款额度越高，相应的权益费用也越高，并且是一次性扣除，这一变化正在重塑助贷市场的竞争格局。
模式原则探讨
业内人士表示，“24% + 权益”的运营模式应遵循客户自主选择及价格与质量相匹配的原则。这一原则旨在保障消费者能够自主作出选择，同时确保权益的价值与所收取的费用相匹配。然而，这一原则在实际执行过程中仍需进一步观察，虽然它能够为市场提供一定的规范框架，但在具体操作中仍将遇到众多挑战及不确定性。
权益产品特征
当前，大多数助贷机构的权益产品具有一些共同特点。这些产品的实物权益链条较长，操作流程繁琐，若客户拒绝接收或要求退款，很容易被视作非法放贷行为；而金融权益，例如免息券、提额券等，若运营得当，平台则有盈利的可能。以生活类权益包为例，其售价可能高达100元，但采购成本可能仅为10元，这样的利润空间对平台具有极大的吸引力。
服务收费逻辑
权益服务提供商的收费模式分为两种：一是以“批发”形式向助贷机构提供权益组合，从中获取买卖差价；二是按照服务本身进行收费。近期，甲方在采购时更加关注价格因素，而中小型供应商之间的竞争愈发激烈。目前，市场上此类机构的数量有所上升，价格竞争导致生存压力逐渐传导至供应商一方。
合规性争议
“24%+权益”这一模式的合法性遭到广泛质疑。根据第三方投诉平台的数据，关于“贷款+权益”的投诉已超过5000件，投诉的核心问题集中在权益服务默认选中以及费用不透明，这引发了消费者的强烈不满。监管机构对于这一模式的具体界定和处理方式成为市场的关注焦点，其结果将直接影响到该模式是否能够持续存在。
增强合规探索
为了提升合规性，一些助贷平台在服务协议中规定实行七天无理由退款政策。部分机构利用数据分析和人工智能技术，对敏感客户进行识别，并据此制定个性化方案以减少客户投诉。尽管这些举措能在一定程度上填补业务模式的不足，但它们的效果仍需市场实践的进一步验证。
这种“24%权益”的新模式，其未来在遵循法规的前提下，是否能够持续发展并实现各方的利益均衡？我们诚挚邀请读者留言参与讨论，并欢迎点赞及转发本篇文章！
